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保险中介将迎新规全渠道监管时代来临

发布时间:2019-06-12 08:55 来源:未知 编辑:admin

  为规范保险中介相关市场准入行为,防止股东、高管“带病上岗”,近日,银保监会制定《保险中介行政许可及备案实施办法》,目前正在业内征求意见。据悉,《办法》全文共6章,96条,将保险代理、保险经纪、保险公估3个主体准入规定进行了统一整合,同时加强了对申请人的管理,并以负面清单形式提高高管准入门槛,严把“入口”。

  这一文件引发了业内热议,该文件的下发,所传递出的保险中介牌照审批有据可依,或即将开闸的信息,让市场颇为兴奋。在监管部门的调整下,一个针对保险中介的全渠道监管时代或许正在临近。

  按照此次征求意见稿,保险专业代理机构经营保险代理业务,应取得工商营业执照,名称中应当包含“保险代理”字样;注册资本为实缴货币资本并按中国银保监会有关规定实施托管,全国性保险专业代理机构的注册资本最低限额为5000万元,区域性保险专业代理机构的注册资本最低限额为1000万元。

  在兼业经营上,此次征求意见稿也进行了规定,特别是对保险公司相互代理保险业务:保险公司申请相互代理保险业务的,参照本办法商业银行经营保险兼业代理业务管理,除同一保险集团内各保险子公司之间开展保险代理业务外,一家财产保险公司在一个会计年度内只能代理一家人身保险公司业务,一家人身保险公司在一个会计年度内只能代理一家财产保险公司业务。保险集团内各保险子公司间开展保险代理业务的,代理保险公司家数可以多于一家。

  在保险经纪机构方面,申请人拟申请经营保险经纪业务的,注册资本应为实缴货币资本并按中国银保监会有关规定实施托管,全国性保险经纪机构的注册资本最低限额为5000万元,区域性保险经纪机构的注册资本最低限额为1000万元。在保险经纪集团(控股)公司设立上,除其它要求外,征求意见稿还提到,申请人需拥有5家及以上子公司,其中至少有2家子公司为保险专业中介机构;保险中介业务收入占集团总业务收入的50%以上。

  而对于公估机构而言,征求意见稿规定全国性机构营运资金为200万元以上,区域性机构营运资金为100万元以上。而公估公司则应当依法采用合伙或者公司形式,征求意见稿对两种形式下的公估师数量提出了相应的要求。

  在保险专业代理机构/保险经纪机构高级管理人员任职资格许可方面,征求意见稿要求,应具备大学专科以上学历,从事金融工作10年以上的人员不受此项限制;从事金融工作3年以上或者从事经济工作5年以上。

  除此之外,征求意见稿还对保险专业中介机构的商业模式、内控、信息化建设、注册资金托管等提出了要求,并要求机构设立申请人接受风险测试,以辨识是否存在利用保险中介从事非法经营活动的可能性,核查保险专业中介机构与控股股东、实际控制人的关联关系。

  对于此次征求意见稿,有业内人士表示,之前的准入规定大多分散在各类文件中,而此次征求意见稿则是将各种类型的保险中介机构准入条件汇总到一起形成的,将保险经纪、保险代理和保险公估三类保险中介主体纳入统一管理,不再执行三套监管规则。在业内人士看来,此次征求意见稿的发布,可能意味着保险中介牌照审批的加速。

  据山西晚报记者了解,此次征求意见稿主要将此前《保险经纪机构监管规定》《保险代理机构监管规定》《保险公估机构监管规定》3项规定中的准入细则进行了统一整合,同时还对保险中介机构高管人员的准入条件进行了明确规定,总体来看,规定更加细化,准入门槛有所提升。

  事实上,近年来,在保险中介审批偶尔“停摆”的同时,国内保险中介许可和备案的市场准入门槛也正在不断提高。

  相关资料显示,此前,保险中介行政许可及备案审批曾出现过两次中断。2012年,原保监会曾暂停了部分保险中介机构行政许可工作,仅放开注册资本金在5000万元以上,且股东是保险中介服务集团、汽车生产销售和维修企业、银行邮政企业和保险公司的保险专业代理公司、保险经纪公司许可。2013年8月,上海最大保险中介——上海泛鑫保险代理公司女老总“跑路”事件震惊整个保险业,随之引发监管部门对全国保险中介的大整顿。2014年4月,监管层在全国范围内启动保险中介市场清理整顿工作,并要求清理工作“不走过场、不留死角”,按任务不同被划分为摸清底数、整顿秩序、深化改革、建章立制和总结提高5个阶段。

  直至2015年11月,监管层重启了保险中介牌照审批工作。不过,从保险中介牌照审批数量看,行政许可的审批并不算稳定,且对于准入的要求也越来越严格。

  2016年10月,原保监会印发了《关于做好保险专业中介业务许可工作的通知》,从六个方面对保险专业中介业务许可申请的审查提出明确要求,一是股东出资自有、真实、合法;二是注册资本实施托管;三是职业责任保险足额有效;四是商业模式合理可行;五是公司治理完善到位;六是风险测试符合要求。

  在2017年和2018年的全国保险中介监管会议上,监管层仍强调,继续推进保险专业中介机构业务合规性检查,深入开展保险公估机构业务备案合规性检查、保险中介互联网业务检查以及保险中介从业人员执业登记管理规范性检查,各保监局也要针对辖区实际组织开展针对性检查。

  今年4月,银保监会中介监管部副巡视员施强在“2019中国保险中介发展高峰论坛”上也透露了“要加强市场准入管理,下放区域性中介机构审批事权,进一步统一审批标准,规范审批流程。继续推动保险公估机构备案制顺利过渡。”

  按照不完全统计,2016年监管部门一共下发了69张保险中介牌照,2017年下发了35张。2018年牌照审批再度放缓,仅近20家保险中介牌照获批,且从2018年8月至今,一张全国性的保险中介牌照都未批复。

  在保险行业人士看来,该征求意见稿的出台,会让市场准入形成制度化、规范化,接下来的中介审批或将进入到“正常轨道”。

  公开信息显示,截至2018年底,全国共有保险中介集团公司5家,全国性保险代理公司240家,区域性保险代理公司1550家,保险经纪公司499家,已备案保险公估公司353家,个人保险代理人871万人,保险兼业代理机构3.2万家,代理网点22万余家。2018年,保险中介渠道实现保费收入3.37万亿元,占全国总保费收入的87.4%。近5年保险中介渠道保费占比始终在80%以上,是保险销售的重要渠道。

  而来自原山西保监局网站的信息显示,目前,山西的保险代理公司及分支机构共有582家,保险经纪公司共有16家,保险公估公司共有6家,保险兼业代理机构5825家。

  为了加强对于保险中介的监管,今年以来,中国银保监会先后下发《关于加强保险公司中介渠道业务管理的通知》《关于开展保险专业中介机构从业人员执业登记数据清核工作的通知》《关于开展保险公司销售从业人员执业登记数据清核工作的通知》系列文件,剑指保险中介中的潜在风险。

  与此同时,监管层对于保险中介的行政处罚力度也不断加大。今年第一季度,在各地银保监局开出的近200张罚单中,其中一半是针对保险中介的,问题包括给予投保人或被保险人合同约定以外利益和编制或者提供虚假的报告、报表、文件和资料等。今年5月,中国银保监会及各地银保监局共开出45张罚单。其中,涉及保险专业中介公司的就达26张,远多于专业的保险公司。

  在山西,同样有不少保险中介受到监管层的行政处罚。今年1月,山西银保监局对小雨伞保险经纪有限公司进行了相关处罚,由于该公司的山西分公司临时负责人实际任期超过3个月的行为,违反了与保险经纪机构和保险经纪人相关的规定。同月,该局又对山西银海保险代理有限公司进行了相关处罚,因该公司未按期申请延续许可证的行为违反了与保险专业代理机构相关的监管规定。今年4月,山西银保监局对北京华大保险公估有限公司山西分公司进行了相关处罚,该公司在变更营业场所之后,未按照相关规定向监管部门提交经营场所变更的书面报告,未在保险中介监管信息系统中报告上述事项,也未在任何纸质媒体或公司网站进行事项披露,这行为违反了保险公估人监管规定。

  如今,随着银保监系统三定收官,各部门职能愈发明确,各类监管条线也有了新的目标。就中介部门而言,新的监管格局之下,“功能监管”“全渠道监管”已成为中介部门最重要的原则之一,保险公司中介管理工作、个人代理人渠道、互联网渠道、专业中介渠道、银保渠道乃至全部保险销售从业人员等,都已经被纳入中介部的管辖范畴,而中介部则会秉持“机构持牌、人员执证、透明监督、非法严打”的原则。此次征求意见稿的出炉,对于保险中介而言,或许意味着更加严苛的全渠道监管时代来临。

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